近年来，工行金华分行深入贯彻总行党委“48字”工作思路，坚持风控强基，深入应用先进技术，按照“数据整合应用模型精准识别、风险则必治”的总体思路，成功构建起运营风险智能管控体系，为该行对公客户服务与业务运营安全“双保障”提供了有力支撑。

深度整合风险数据，打造智能风控奠基石

数据是智能风控体系的基石。为扭转传统运营风控基础数据维度单一、信息裂的状况，工行相统一数据标准，对跨专业、跨平台、跨产品数据进行底层穿通，整合客户交易、属性等内外部数据，建立可读可懂、可用的基础数据库，在此基础上，构建了客户运营风险视图、信息变更档案袋及关系网络图，全面刻画对公客户风险全貌和风险传导链条，为运营风险别分析提供基本依据智能模型精准预警。

智能模型精准预警，打造智能风控强引擎

工行改变原监督体系以柜面交易、专家规则为主的模型建设思路，深度挖掘对公结算账户开立、变更、使用等环节风险场景和关键特征，运用机器学习、社区挖掘等先进算法研发智能模型，实现对结算账户全生命周期运营风险量化感知和异常特征自动预警为提升涉案账户风险监控效能，工行以公安管控的涉案“黑种子账户”为风险源头，创新运用社区挖掘技术，实现风险账户的“一点识别、全网突破”智能模型投产以来，预警量较原监督体系大幅减少，风险识别率提升两倍，全面提升风险监控精准性、时效性和全面性。

优化重构监控流程，打造智能风控新模式

按照“风险可控、智能高效，开放共享”的原则，工行构建盖监测甄别业务核实、评定确认、整改治理等环节的全新运营风险监控流程新模式强化与行内业务系统的对接管理和信息共享，实现监控全流程顺畅衔接和完整闭环，全面提升了风险监控的运行效能和集约化水平在业务核实环节，工行联动对账等系统落实信息核实，提升风险核实有效性;评定确认环节，实施风险甄别评定一体化操作，提高风险管理标准统一性;整改治理环节，实现系统自动督促违规风险整改治理，对屡查屡犯行为智能分析，提升风险闭环管理有效性。

为充分保障智能风控体系效能，工行制定印发了运营风险智能管控体系管理办法，操作规程及风险确准，全面范系统建设，模型研控运行理等内容，同时，多举，采取培训、考核、通报等形式指导分行充分理解能管控先进念，全面规范监控职标准，有效强化前后联动，保障覆盖各级机构多层联动的风险监控流程高效运行工行运营风险智能管控体系推应用以来，稳定保持对运营风险充揭示，深度改善的良性循环治理势，在新型违法犯罪专项治理行中，“A防堵反诈”发挥了关键用。

下一步，工行将续拓宽智能化模型建设应用场，纵推进运营风险智能管控体系，为建设世界一流现代金融企业提供有力支撑。

来源:金华广电融媒体

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